Neue Funktionen und Ihre Vorteile

Kreditsuchende haben ab sofort die Möglichkeit, Geldgeber persönlich anzusprechen, um für ihren Kreditwunsch zu werben.

Nach der Platzierung ihres Kreditwunsches können Kreditsuchende an ausgewählte Geldgeber eine Nachricht senden und diese auf ihren Kreditwunsch aufmerksam machen, mit dem Ziel Geld für ihren Kreditwunsch zu sammeln.

Wie funktioniert´s?

Auf der Seite ihres Steckbriefes geben Kreditsuchende ihre Nachricht in das Nachrichtenfenster ein und wählen aus einer Auswahl an Kreditgebern diejenigen aus, an die diese Nachricht gesandt werden soll.

Je mehr Sterne ein Kreditgeber unter seinen Namen trägt, desto wahrscheinlicher ist es, dass er einem Kreditsuchendem Geld leiht.

Die ausgewählten Geldgeber werden per E-Mail über die Nachricht informiert und haben die Möglichkeit zu antworten beziehungsweise an Diskussionen teilzunehmen, weitere Details zum Kreditwunsch einzusehen oder den Eingang derartiger Nachrichten zu blockieren.

Neu ist auch unsere Matrix mit interessanten Kreditwünschen

Hier wird Kreditgebern eine Auswahl an interessanten Kreditwünschen geboten. Der Kreditgeber kann mit seiner Maus über die Kreise fahren und erhält so nähere Informationen zu den von uns vorgeschlagenen Kreditwünschen.

Wie lange dauert es, bis ich einen Kredit erhalte?

So funktioniert es:

Schritt 1: Sie erstellen unter www.credeo.de einen Benutzerkonto, geben Ihre Daten ein, drucken die Unterlagen aus und unterschreiben diese

dauert ca. 15 Minuten

Schritt 2: Sie senden die unterschriebenen Unterlagen mit den geforderten Dokumenten an uns

dauert ca. 1 Tag

Schritt 3: Wir bearbeiten Ihre Unterlagen und überweisen Ihnen einen kleinen Geldbetrag auf Ihre Konto, damit wir sicher sind, dass Sie über das Konto verfügen können.

dauert ca. 1 Tag

Schritt 4: Sie können nun Ihre Anmeldung abschliessen, indem Sie den überwiesenen Betrag und den Schlüssel im Verwendungszweck eingeben. Sie prüfen Ihren Kreditwunsch, korrigieren gegebenenfalls und platzieren ihn.

ca. 15 Minuten

Schritt 5: Kreditgeber werden Ihren Kreditwunsch sehen und Gebote abgeben und ggfs. Fragen stellen. Sie können jetzt nicht mehr sehr viel machen. Nutzen Sie die Möglichkeit, z.B. auf Facebook oder Twitter auf Ihren Kreditwunsch Aufmerksam zu machen.

dauert so lange, wie Sie den Kreditwunsch platziert haben, d.h. 3 - 7 Tage

Schritt 6: Ihr Kreditwunsch kommt vollständig oder nur teilweise zustande und die Geldgeber überweisen das Geld auf Ihre Bankverbindung.

dauert ca. 2 Tage

Alles in allem dauert es mindestens 7 Tage bis Sie das Geld erhalten.

Was passiert bei Zahlungsschwierigkeiten?

Kommt es zu einem Zahlungsausfall, starten wir für den betroffenen Kredit unsere Intensivbetreuung. Hier versuchen wir gemeinsam mit dem Kreditnehmer, die Zahlungsstörung schnellstmöglich zu beheben. Gelingt uns dies nicht, startet der Prozess der Problemkreditbearbeitung. Wir informieren alle betroffenen Kreditgeber darüber, dass der Kredit notleidend ist. Der Prozess der Problemkreditbearbeitung zielt darauf ab, dass der Kreditnehmer mit unserer Hilfe einen Sanierungsplan erstellt, der die veränderte Situation des Kreditnehmers berücksichtigt. Dieser benötigt den Zuspruch aller Kreditgeber. Kommt keine Lösung für alle Beteiligten zustande, können die Kreditgeber das Inkasso einleiten.

Wir legen besonderen Wert auf die persönliche Beratung während der Intensivbetreuung und der Problemkreditbearbeitung, da die meisten Zahlungsschwierigkeiten mit gutem Willen auf beiden Seiten überwunden und das gesamte Geld zurückgezahlt werden kann.

Tipps und Vorteile für Kreditgeber

Tipps für Kreditgeber

• Beobachten Sie in regelmäßigen Abständen unseren Marktplatz, da ständig neue Kreditwünsche platziert werden. Bedenken Sie, dass Kreditwünsche der Risikoklassen 1, 2 und 3 schnell durch Gebote abgedeckt sind, so dass sich ein regelmäßiger Blick lohnt.



• Sie können sich über unseren RSS-Feed bequem die neuesten Kreditwünsche abonnieren.



• Streuen Sie Ihr Investment über mehrere Kreditwünsche und vermeiden Sie die Konzentration auf einen Kreditwunsch.



• Investieren Sie pro Kreditwunsch ca. 500 € bis 1.000€, ausgenommen es handelt sich um eine besonders gute Risikoklasse.



• Nutzen Sie die Möglichkeit der Diskussion, indem Sie den Kreditnehmern Fragen stellen, um mehr über diese in Erfahrung bringen zu können.



• Lesen Sie regelmäßig unseren Newsletter, so dass Sie über neu platzierte Kreditwünsche auf unserem Marktplatz informiert sind.

Vorteile für Kreditgeber

• Sie brauchen kein Postident, um sich auf unserer Plattform als Kreditgeber anzumelden. Wir brauchen lediglich Ihren Personalausweis, den Sie uns entweder per Post, E-Mail oder Fax zusenden. Sie sparen sich den Gang zur Post.



• Sie zahlen keine Gebühren bis ein Kredit auch tatsächlich abgeschlossen und zurückgezahlt wurde. Sie können sich kostenfrei auf unserem Marktplatz umsehen und Gebote abgeben.



• Bei uns gibt es kein Anlegerkonto, auf dem Sie einen Mindestbetrag einzahlen. Sie investieren erst Ihr Geld, wenn Sie einen Kreditwunsch gefunden haben und erst dann geht das Geld direkt zum Kreditnehmer und nicht zu uns. Sie wissen, wohin Ihr Geld fliesst und was mit Ihrem Geld passiert.



• Bei uns ist tatsächlich keine Bank dazwischengeschaltet. Bei uns handelt es sich um Kredite zwischen Menschen ohne eine Bank, die im Hintergrund agiert. Sie müssen keiner Bank Auskunft über Ihre finanziellen Absichten geben.

Wie läuft die Bonitätsanalyse ab?

Bevor Sie einen Kreditwunsch auf unserem Marktplatz platzieren können, nehmen wir eine Risikoklassifizierung vor. Diese beruht auf drei Säulen. Wir berechnen Ihr verfügbares Einkommen und die sogenannte Kapitaldienstfähigkeit auf Basis Ihrer Unterlagen (Säule 1). Den sogenannten Softfacts-Score berechnen wir auf Basis Ihrer persönlichen Verhältnisse und (Säule 2) fragen Auskunfteien, in unserem Fall die Arvato Infoscore, nach deren Bonitäts-Score (Säule 3). Mit Abfrage des Bonitätsscores prüfen wir, ob Sie Einträge im Schuldnerverzeichnis haben oder sogenannte weiche oder mittlere Negativmerkmale vorliegen. Abschließend verdichten wir die Informationen in einer mathematischen Formel zu einer Ausfallwahrscheinlichkeit, die wir nach dem Schulnotensystem in einer Skala von 1 bis 6 ausdrücken.

Dem Kreditgeber wird unsere Einschätzung Ihrer finanziellen u. persönlichen Verhältnisse, der Bonitäts-Score der Auskunftei, eventuell vorliegende Negativmerkmale und unsere Risikoklasse für seine Kreditentscheidung dargestellt. Das sind rein mathematische statistische Verfahren. Die Besonderheiten Ihrer persönlichen Situation können wir nicht widerspiegeln. Nutzen Sie deshalb unsere vielfältigen Möglichkeiten, den Kreditwunsch und Verwendungszweck besser darzustellen, denn am Ende gibt Ihnen ein anderer Mensch das Geld und nicht die Bank.

Die Risikoklassifizierung gibt grundsätzlich Auskunft über die Wahrscheinlichkeit, ob für einen Kreditwunsch Zahlungsschwierigkeiten zu erwarten sind. Hierfür berechnen wir eine sogenannte Ausfallwahrscheinlichkeit, d. h. ob für diesen Kreditwunsch Zahlungsschwierigkeiten zu erwarten sind. Wir beurteilen mit der Bonität niemals die Person sondern den konkreten Kreditwunsch. Diesen Unterschied möchten wir anhand eines Beispiels verdeutlichen.

Ein Kreditsuchender mit einem jährlichen Nettoeinkommen in Höhe von 50.000 € und jährlichen Ausgaben in Höhe von 45.000 € ist nach allgemeinem Empfinden kreditwürdig, hat er doch 5.000 € jährlich, um einen Kredit zurückzuzahlen. Würde er aber einen einen Kredit über 10.000 € aufnehmen, den er innerhalb eines Jahres zurückzahlen möchte, wäre die Wahrscheinlichkeit für Zahlungsstörungen hoch, weil er mit seinem Jahresüberschuss rechnerisch den Kredit nicht zurückzahlen kann. Würde der gleiche Kreditsuchende den Kredit über eine Laufzeit von 3 Jahren nehmen, wäre die Ausfallwahrscheinlichkeit gering. Zudem bedeutet eine hohe Ausfallwahrscheinlichkeit beziehungsweise eine schlechte Bonität auch nicht, dass ein Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Sie bedeutet nur, dass ein Geldgeber während der Laufzeit des Kredites mit Zahlungsproblemen rechnen muss.

Warum leihen sich Menschen überhaupt Geld über uns und nicht bei einer Banken?

Banken sind wirtschaftlich handelnde Unternehmen und versuchen natürlich ihren Gewinn zu maximieren. Gerade die Kreditvergabe ist durch das Kreditwesengesetz streng reguliert. Aber das Kreditwesengesetz beantwortet nicht die Frage für die Bank, ob sie mit einem Kredit Geld verdient oder nicht. Dies muss eine Bank für sich selbst beantworten.

Deshalb legt sich jede Banken selbst Regeln auf und bestimmt, welche Kriterien erfüllt sein müssen, damit jemand einen Kredit von ihr erhält. Häufig nennt man diese Regeln die "Kreditpolitik" der Bank. Dabei ist das Ausfallrisiko häufig gerade nicht das entscheidende Kriterium.

Einige Banken verleihen grundsätzlich kein Geld an Selbstständige und Freiberufler, weil sie z.B. kein geschultes Personal zur Bewertung der finanziellen Situation haben und ihr Prozesse darauf nicht ausgerichtet sind und ihr Gewinn sich durch den höheren Aufwand reduzieren würde. Selbst bei bester Bonität erhalten Freiberufler und Selbstständige in der Regel keinen Konsumentenkredit. Einige Banken verleihen grundsätzlich keine Kredite mehr ab einem bestimmten Alter. Andere wiederum verleihen grundsätzlich keine Kredite an nicht EU-Ausländer mit befristeter Aufenthaltserlaubnis. Manche bringen dann zwar das Diskriminierungsverbot an, aber Recht haben und Recht bekommen sind immer noch unterschiedliche Dinge.

Ein anderer Fall sind Ausnahmesituationen, wie z.B. Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Insolvenz des Arbeitgebers. Wenn Ihr Arbeitgeber z.B. Insolvenz anmelden muss und das Gehalt aus bleibt, werden Ihnen viele Banken umgehend Ihren Dispositionsrahmen kürzen und sie automatisch ablehnen, wenn Sie einen Kredit zur Überbrückung bis zum Arbeitslosengeld oder Insolvenzgeld benötigen. Mark Twain brachte das ganze Wesen mit seinem berühmten Satz auf den Punkt: "Ein Bankier ist ein Mensch, der seinen Schirm verleiht, wenn die Sonne scheint, und ihn sofort zurückhaben will, wenn es zu regnen beginnt."

Über uns leihen sich Menschen in der Regel Geld, wenn Sie nicht in die Kreditpolitik von Banken passen. Das sind nicht Menschen mit grundsätzlich schlechter Kreditwürdigkeit. Auch Sie können von jetzt auf gleich ohne eigenes Verschulden nicht mehr in die Kreditpolitik ihrer Bank passen.

Da wir keine Kredite vergeben, haben wir auch keine Kreditpolitik. Wir achten auf einige Grundlagen, wie z.B. die sorgfältige Anmeldung, keine Einträge im Schuldnerverzeichnis oder keine sittenwidrige Verträge (Wucherzins). Alleine nur die privaten Kreditgeber bestimmen, wem und unter welchen Bedingungen Kredite vergeben werden.

Wie sicher ist das in ein Privatkredit investierte Geld?

Jeder Kreditnehmer muss sich auf unserer Plattform anmelden, bevor er einen Kreditwunsch auf unserem Marktplatz platzieren kann. Während der Anmeldung prüfen wir die Identität. Zudem führen wir eine Bonitätsanalyse des Kreditnehmers durch und stellen sicher, dass keine Einträge in Schuldnerverzeichnissen exisitieren.

Falls ein Kredit in Zahlungsschwierigkeiten geraten ist, starten wir unsere Intensivbetreuung. In der Intensivbetreuung können wir die meisten Zahlungsschwierigkeiten gemeinsam mit dem Kreditnehmer beheben. Falls es uns nicht gelingen sollte, die Zahlungsstörungen zu beheben, startet die Problemkreditbearbeitung. In diesem Prozess versucht der Kreditnehmer mit Ihnen gemeinsam mit unserer Moderation eine Sanierung des Kredites zu erreichen. Der überwiegende Teil der Problemkredite kann in der Regel saniert werden. Falls wiedererwartend die Sanierung fehlschlägt, startet das Inkassoverfahren.

Grundsätzlich empfehlen wir Geldgebern ihre Investition auf mehrere Kredite zu streuen, so dass sie ihr Risiko minimieren. Zudem planen wir nach einer Markttestphase die Option einer Kreditabsicherung.